塑造金融科技未來的技術(shù)有哪些？
隨著金融科技在全球范圍內(nèi)獲得廣泛采用，不同的技術(shù)已被應(yīng)用以滿足行業(yè)的需求。它們包括消費者需求、監(jiān)管批準(zhǔn)、安全增強和競爭。運行生態(tài)系統(tǒng)的先進(jìn)技術(shù)變得更加智能和適應(yīng)性更強。金融科技未來的主要趨勢可分為以下幾類：人工智能(AI)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)(IoT)和開放銀行。讓我們更詳細(xì)地了解這些金融科技技術(shù)趨勢。
塑造金融科技未來的技術(shù)有哪些？
主要金融科技趨勢
#1：人工智能帶來更智能的解決方案
根據(jù)劍橋另類金融中心的數(shù)據(jù)，90%的金融科技公司已經(jīng)在以某種形式應(yīng)用人工智能。人工智能最強大的方面是它學(xué)會了如何比任何人都更有效、更好地工作。通過從數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)，人工智能模型能夠有效地執(zhí)行任務(wù)，而無需進(jìn)一步的人工干預(yù)。這樣可以更快、更高效、更準(zhǔn)確地完成工作，從而使金融科技解決方案更加智能。
金融科技中的一些人工智能用例包括：
將聊天機器人用作虛擬助手，以回答客戶查詢、提供建議并完成重復(fù)性任務(wù)
部署自然語言處理(NLP)以實現(xiàn)與虛擬助手的類人交流并增強客戶參與度
使用AI算法檢測可疑活動以防止欺詐，例如標(biāo)記可疑交易或保險索賠
客戶細(xì)分以根據(jù)風(fēng)險評分分析提供量身定制的產(chǎn)品并促進(jìn)更快的貸款批準(zhǔn)
據(jù)MordorIntelligence稱，隨著越來越多的公司將其作為業(yè)務(wù)不可或缺的一部分，到2026年，全球A?市場的價值預(yù)計將達(dá)到266.7億美元。
#2：云計算提高了安全性
除了速度、可擴展性、靈活性和更快的部署之外，云計算還通過自動化和嵌入式安全控制大大提高了安全性。金融科技始終與管理敏感數(shù)據(jù)和遵守行業(yè)法規(guī)的風(fēng)險相關(guān)聯(lián)。事實證明，云數(shù)據(jù)倉庫比傳統(tǒng)的IT生態(tài)系統(tǒng)更可靠。借助數(shù)據(jù)加密和零信任驗證等功能，云可以更可靠地防止數(shù)據(jù)泄露和欺詐。
現(xiàn)在，云技術(shù)比以往任何時候都更容易獲得，它正在改變我們的生活方式。它使組織能夠通過提供安全性豐富的數(shù)據(jù)共享路徑和可用于任何行業(yè)或業(yè)務(wù)部門的動態(tài)應(yīng)用程序來解鎖數(shù)字化轉(zhuǎn)型用例，無論您現(xiàn)在在做什么！
云技術(shù)還有助于金融科技解決方案的可擴展性，并將極大地影響其未來。任何想要成長的初創(chuàng)公司都需要一個可以與他們一起成長的基礎(chǔ)設(shè)施。云基礎(chǔ)設(shè)施升級更容易、更便宜。此外，這種敏捷環(huán)境使企業(yè)能夠更輕松地適應(yīng)市場變化，包括消費者需求、法規(guī)遵從性和新技術(shù)的實施。
#3：區(qū)塊鏈顛覆過時的金融系統(tǒng)
區(qū)塊鏈在破壞傳統(tǒng)金融系統(tǒng)方面的力量是巨大的。通過分布式賬本技術(shù)（DLT）的應(yīng)用，可以在不同的數(shù)據(jù)存儲之間實時記錄、共享、同步和分發(fā)數(shù)據(jù)。此外，它消除了與過時金融系統(tǒng)相關(guān)的挑戰(zhàn)，例如對集中式系統(tǒng)的依賴，這意味著單點故障、缺乏信任和更高的運營成本。除了其他好處外，這還帶來了更多的收入，改善了端到端體驗并降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險。
區(qū)塊鏈的引入導(dǎo)致機構(gòu)投資者等傳統(tǒng)參與者的投資胃口增加，增加了數(shù)字資產(chǎn)在其投資組合中的資本配置。今天，最先進(jìn)的金融科技解決方案擁有區(qū)塊鏈模塊來吸引加密愛好者的觀眾并進(jìn)入快速增長的加密貨幣市場。傳統(tǒng)金融機構(gòu)也沒有錯過這一趨勢，應(yīng)該在金融科技的未來密切關(guān)注這一趨勢。中央銀行數(shù)字貨幣(CBDC)等舉措正在由世界各地的中央銀行進(jìn)行測試。另一個例子是摩根大通使用區(qū)塊鏈通過減少大額支付的支付處理和驗證時間來改善交易。
#4：物聯(lián)網(wǎng)更有效地收集客戶財務(wù)數(shù)據(jù)
在金融科技公司中，物聯(lián)網(wǎng)(IoT)通信選項正在獲得廣泛采用，使更多設(shè)備能夠跨連接網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行通信，從無線和端點設(shè)備到集中控制管理。此外，嵌入式系統(tǒng)和智能技術(shù)正在快速發(fā)展，促進(jìn)不同節(jié)點之間的智能和無縫通信。
在金融領(lǐng)域，物聯(lián)網(wǎng)用于生成有意義的客戶數(shù)據(jù)，減少解決金融問題時對人工輸入的需求，用于欺詐檢測，并提供可靠的數(shù)據(jù)保護(hù)等用途。與此同時，保險公司越來越多地采用物聯(lián)網(wǎng)來確定風(fēng)險，同時優(yōu)化客戶參與度并簡化復(fù)雜的承保和理賠流程。例如，汽車保險公司歷來使用間接指標(biāo)（例如駕駛員的地址、年齡和信譽度）來確定保費。
#5：開放API推動行業(yè)增長
隨著世界走向開放銀行系統(tǒng)，開放銀行API和服務(wù)變得司空見慣。這些API在通過端點保護(hù)信息的同時建立無縫用戶體驗至關(guān)重要。開放銀行允許銀行根據(jù)用戶自己的請求通過API為第三方提供商開放用戶數(shù)據(jù)。因此，您可以輕松地將您最喜歡的金融科技個人財務(wù)管理應(yīng)用程序連接到您的銀行賬戶，以便更準(zhǔn)確地跟蹤資金。
對于銀行而言，開放銀行提供了一個與金融科技學(xué)習(xí)和合作的機會，而不是競爭。這創(chuàng)造了一個雙贏的解決方案，因為銀行往往創(chuàng)新緩慢。與此同時，金融科技公司創(chuàng)新速度快，但缺乏資金實力，因此與傳統(tǒng)銀行的合作只能在他們手中發(fā)揮作用。還有可能創(chuàng)建一個收入共享生態(tài)系統(tǒng)，在該生態(tài)系統(tǒng)中，現(xiàn)有企業(yè)擴展到其客戶的第三方開發(fā)服務(wù)，同時從推薦、基礎(chǔ)設(shè)施或訂閱服務(wù)中獲得收入。此外，API可以跨業(yè)務(wù)線或與受信任的外部合作伙伴共享。這促進(jìn)了生態(tài)系統(tǒng)關(guān)系，允許創(chuàng)新。
金融科技生態(tài)系統(tǒng)
金融科技生態(tài)系統(tǒng)的未來取決于不同的基石，沒有這些基石，推動該行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展是不可能的。結(jié)合人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、開放API、云計算和區(qū)塊鏈將進(jìn)一步徹底改變生態(tài)系統(tǒng)。為了有效競爭、增強客戶體驗、降低風(fēng)險并滿足監(jiān)管要求，有遠(yuǎn)見的公司需要采用金融科技創(chuàng)新軟件解決方案，這些解決方案有望塑造金融科技的未來并獲得眾多收益。
作者：MaksimBieliai
來源：千家網(wǎng)