利用人工智能和自動化降低合規(guī)性成本的五種方法
雖然制定法規(guī)是為了保護消費者和市場，但它們往往很復(fù)雜，成本高昂，并且難以遵守。
金融服務(wù)和生命科學(xué)等高度監(jiān)管的行業(yè)必須承擔(dān)合規(guī)成本的代價。調(diào)研機構(gòu)德勤公司估計，自從2008年發(fā)生金融危機以來，銀行的合規(guī)性成本增加了60%，國際風(fēng)險管理協(xié)會發(fā)現(xiàn)50%的金融機構(gòu)將其收入的6%到10%用于合規(guī)。
人工智能和智能自動化流程，例如機器人流程自動化(RPA)和自然語言處理(NLP)可以幫助提高效率并降低成本，以滿足合規(guī)性。其方法如下：
1、使用RPA和NLP管理法規(guī)變更
在一年內(nèi)，金融機構(gòu)可能需要處理多達3億頁的新法規(guī)，這些法規(guī)從美國聯(lián)邦、各州或市政當局通過各種渠道傳播。收集、整理和理解這些更改并將其對應(yīng)到適當?shù)臉I(yè)務(wù)領(lǐng)域的人工工作非常耗時。
雖然可以對機器人流程自動化進行編程以收集法規(guī)變更，但還需要了解法規(guī)并將其應(yīng)用于業(yè)務(wù)流程。這就是復(fù)雜的光學(xué)字符識別、自然語言處理和人工智能模型發(fā)揮重要的地方。
光學(xué)字符識別可以將監(jiān)管文本轉(zhuǎn)換為機器可讀的文本。
自然語言處理用于處理文本，理解復(fù)雜的句子和復(fù)雜的監(jiān)管術(shù)語。
接下來，人工智能模型可以利用輸出為基于類似過去案例的政策變更提供選項，并通過新法規(guī)過濾以標記與業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)。
所有這些功能都可以為分析師節(jié)省大量時間，從而降低成本。
2、簡化監(jiān)管報告
監(jiān)管報告中最大的時間消耗之一是確定需要報告的內(nèi)容、時間和方式。這要求分析師不僅要審查法規(guī)，還要對其進行解釋，編寫有關(guān)法規(guī)如何適用于其業(yè)務(wù)的文本，并將其翻譯成代碼以便檢索相關(guān)數(shù)據(jù)。
或者，人工智能可以快速解析非結(jié)構(gòu)化監(jiān)管數(shù)據(jù)以定義報告要求，根據(jù)過去的規(guī)則和情況對其進行解釋，并生成代碼以觸發(fā)自動化流程，以訪問多個公司資源以構(gòu)建報告。這種監(jiān)管情報方法正在獲得支持，以支持金融服務(wù)報告以及需要提交新產(chǎn)品批準的生命科學(xué)相關(guān)企業(yè)。
3、縮短營銷材料的審核流程
在高度監(jiān)管的市場中銷售的過程要求營銷材料合規(guī)。然而，批準新營銷材料持續(xù)流動的過程可能會很繁重。
制藥公司向個性化營銷內(nèi)容發(fā)展的趨勢正在以指數(shù)速度推高合規(guī)成本，因為合規(guī)人員需要確保每條內(nèi)容都符合藥品標簽和法規(guī)。由于增加人力來擴展這些策略會顯著增加成本，因此現(xiàn)在使用人工智能來掃描內(nèi)容并更快、更有效地確定合規(guī)性。在某些情況下，人工智能機器人甚至被用于編輯和編寫符合法規(guī)的營銷文案。
4、減少交易監(jiān)控中的錯誤
金融服務(wù)中傳統(tǒng)的基于規(guī)則的交易監(jiān)控系統(tǒng)容易產(chǎn)生過多的誤報。在某些情況下，誤報率已達到90%，每個警報都需要由合規(guī)人員審查。
通過將人工智能集成到傳統(tǒng)交易監(jiān)控系統(tǒng)中，可以最大限度地減少錯誤的合規(guī)警報，并降低審查成本。被認為是合法的高風(fēng)險問題可以提升到合規(guī)人員，而這些不是可以自動解決的問題。由于合規(guī)人員只處理高風(fēng)險標記的交易，這些資源可以重新部署到可以增加更多價值的地方。隨著新趨勢的確定，人工智能還可用于更新傳統(tǒng)的規(guī)則引擎和監(jiān)控系統(tǒng)。
5、進行背景和法律檢查
為了限制犯罪活動和洗錢活動，銀行需要進行盡職調(diào)查，以確保新客戶遵守法律，并在整個關(guān)系中保持這種行為。根據(jù)某些個人的風(fēng)險水平，背景調(diào)查可能需要2到24小時。大部分時間都花在收集文件、檢查數(shù)據(jù)庫和審查媒體上。人工智能和自動化可以簡化這個過程。機器人可用于抓取網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容并利用情緒分析來標記負面內(nèi)容。自然語言處理技術(shù)可以掃描法庭文件，尋找非法活動的跡象和與分析最相關(guān)的媒體報道。
（作者：Anna Frazzetto）